In 2023 stehen Europa und die USA vor einer ganz anderen wirtschaftlichen Situation als noch vor einem Jahr. In Europa und Nordamerika herrscht eine Krise der Lebenshaltungskosten, die Inflation dürfte den ganzen Herbst über hoch bleiben und die Zinsen steigen weiter.
Der E-Commerce wurde von allen Seiten getroffen, da die Verbraucher weniger ausgaben, die Marktplätze ihre Provisionen erhöhten und ihre Rücklagen und Unternehmenskredite weniger erschwinglich wurden. Aber Unternehmen brauchen nach wie vor Finanzmittel, um zu wachsen. Im Jahr 2022 suchten laut der British Business Bank 61 % der britischen Unternehmen mit einem Umsatz zwischen 50.000 und 250.000 Pfund nach Finanzmitteln, um ihr Betriebskapital zu stärken.
In dieser neuen Wirtschaftswelt ist es nützlich, die Finanzierungsoptionen für E-Commerce-Unternehmen zu verstehen, wenn Ihr Marktplatzgeschäft noch gesund ist und wächst.
Was beeinflusst Ihre Finanzierungsentscheidungen?
Überlegen Sie sich zunächst, was hinter Ihren Finanzierungsentscheidungen steckt und was Sie erreichen möchten. Benötigen Sie mehr Cashflow, um mehr Waren zu kaufen, in Personal oder neue Produkte zu investieren oder um Ihr Marketing voranzutreiben? Stellen Sie sicher, dass Ihre Wachstumspläne realistisch sind und die Zahlen stimmen – prüfen Sie, wie viel Sie verschiedene Finanzierungsoptionen kosten werden (siehe unsere Tabelle unten). Dies ist besonders wichtig, da die Kreditkosten heute höher sind als noch vor 12 Monaten. Erstellen Sie Cashflow-Prognosen, um zu zeigen, welche Auswirkungen die Unternehmensfinanzierung haben könnte, und unterziehen Sie sie einem Stresstest für das Worst-Case-Szenario.
Welche Finanzierungsart ist für Sie die richtige?
Zwar gibt es auf dem Markt weniger Unternehmensfinanzierungsprodukte als noch vor 12 bis 18 Monaten, da die Kreditgeber vor dem schwierigen Hintergrund risikoscheuer geworden sind, aber es gibt immer noch Optionen. Hier finden Sie eine Übersicht über einige der Fremdfinanzierungsoptionen, die Sie für Ihr Unternehmen in Betracht ziehen könnten, einschließlich ihrer Vor- und Nachteile.
Umsatzbasierte Finanzierung
Auch Betriebsmittelfinanzierung genannt. Dabei handelt es sich um ein Darlehen, das aus zukünftigen Einnahmen aus Ihren Marktplatzverkäufen direkt an den Kreditgeber zurückgezahlt wird. Normalerweise gibt es ein festes Rückzahlungsziel über mehrere Jahre, es kann aber auch flexible Rückzahlungen geben.
Vorteile:
- Sie könnten auf Grundlage Ihres künftigen Einkommens einen Pauschalbetrag erhalten, für den keine Bonitätsprüfung erforderlich ist.
Nachteile:
- Basiert auf dem monatlichen Einkommen, nicht auf den täglichen Umsätzen. Daher kann es sein, dass Sie am Ende mehr oder weniger ausleihen, als Sie benötigen.
- Wie ein Standarddarlehen wird eine umsatzbasierte Finanzierung in Ihrer Bilanz als Verbindlichkeit ausgewiesen.
Normales Darlehen
Mit einem Standard-Geschäftskredit können Sie einen festgelegten Betrag über eine feste Laufzeit mit regelmäßigen Rückzahlungen ausleihen. Ein Festzinskredit kostet während der gesamten Laufzeit den gleichen Betrag, während sich die Kosten eines Kredits mit variablem oder variablem Zinssatz je nach Benchmark wie zum Beispiel dem Basiszinssatz der Bank of England ändern. Sie können sich für einen unbesicherten oder besicherten Kredit entscheiden. Bei letzterem müssen Sie Immobilien, Geschäftsausstattung oder andere Vermögenswerte als Sicherheit anbieten, die gepfändet werden können, wenn Sie die Rückzahlungen nicht leisten. Da besicherte Kredite für den Kreditgeber weniger Risiken bergen, sind sie in der Regel günstiger.
Vorteile:
- Feste Laufzeit mit festgelegtem Zinssatz, sodass Sie wissen, wie viel Sie ausleihen und zurückzahlen werden.
- Sie können einen für Sie passenden Rückzahlungsplan wählen.
- Einige Kreditgeber bieten möglicherweise attraktive Zinssätze an, wenn Ihr Unternehmen ihre Kreditvergabekriterien erfüllt.
Nachteile:
- Bei einem festen Kreditbetrag kann es passieren, dass Sie Ihren tatsächlichen Bedarf unter- oder überschätzen.
- Die meisten Banken verstehen den E-Commerce nicht. Ihre Kriterien basieren stark auf Kreditscores und anderen Faktoren, die oft wenig mit der Funktionsweise eines E-Commerce-Unternehmens zu tun haben.
- Sie müssen eine Bonitätsprüfung bestehen.
- Ein Darlehen ist eine Verbindlichkeit in Ihrer Bilanz.
Vergleich der Finanzierungskosten
| Storfund | Umsatzbasierte Finanzierung | Normales Darlehen | Kreditkarte | |
|---|---|---|---|---|
| Finanzierungsart | 80 % Ihres täglichen Nettoumsatzes | Pauschalbetrag basierend auf prognostizierten zukünftigen Verkäufen | Einmalzahlung über eine feste Laufzeit | Rollendes Kreditlimit |
| Automatische Rückzahlung über den Marktplatz? |  |  |  | |
| Vertragsart | Flexibel | Feste Laufzeit | Feste Laufzeit | Feste Laufzeit |
| Gebühren | Fester Prozentsatz des Nettoumsatzes, sonst nichts | Fester Prozentsatz des Umsatzes, möglicherweise fallen andere Gebühren an | Zinsen + Gebühren bei früherer/zu später Rückzahlung | Zinsen + Gebühren bei zu später Rückzahlung |
| Zinsen |  | | | |
| Verbindlichkeit in der Bilanz | | | | |
| Probezeit | | | | |
Kreditkarte
Mit einer Geschäftskreditkarte haben Sie die Flexibilität, Einkäufe bis zu einem festgelegten Limit zu tätigen und den fälligen Betrag zu einem späteren Zeitpunkt ganz oder teilweise zurückzuzahlen. Laut dem SME Finance Survey der British Business Bank gaben im Jahr 2022 12 % der KMU an, in den letzten Jahren Kreditkartenkredite aufgenommen zu haben, verglichen mit 10 %, die sich für Bankkredite entschieden.
Vorteile:
- Kann Ihnen beim Wareneinkauf oder der kurzfristigen Bezahlung von Ausgaben helfen, um Ihren Cashflow zu verbessern.
- Einige Karten bieten Prämien wie Treuepunkte oder Cashback.
Nachteile:
- Kann eine teure Form der Kreditaufnahme sein, wenn Sie nicht jeden Monat den vollen Betrag zurückzahlen.
- Jeder ausstehende Saldo wird in Ihrer Bilanz als Verbindlichkeit ausgewiesen.
- Sie müssen eine Bonitätsprüfung bestehen und erhalten möglicherweise nicht den benötigten Kreditrahmen.
- Möglicherweise zahlen Sie eine jährliche Gebühr.
Storfund: Sofortige Bezahlung Ihrer Marktplatzverkäufe
Beim Factoring verkaufen Sie Ihre offenen Rechnungen mit einem Abschlag an einen Kreditgeber und erhalten dafür sofort Bargeld. Genau das machen wir bei Storfund. Factoring, auch Rechnungsfinanzierung genannt, kann dazu führen, dass Sie für Ihre Verkäufe innerhalb eines Tages bezahlt werden, was Ihren Cashflow steigert und Ihnen ermöglicht, schneller wieder Lagerbestände aufzustocken.
Vorteile:
- Der Betrag, den Sie erhalten, ist flexibel und basiert auf Ihrem tatsächlichen Umsatz. Er kann also angepasst werden, wenn Ihr Geschäft wächst oder zurückgeht.
- Keine Verbindlichkeit in Ihrer Bilanz (eine wichtige Überlegung, wenn Sie den Verkauf Ihres E-Commerce-Geschäfts in Erwägung ziehen). *Beachten Sie, dass dies je nach Land, in dem Ihr Unternehmen ansässig ist, unterschiedlich sein kann.
- Keine Rückzahlungen mit fester Laufzeit.
- Schnell und flexibel.
- Für E-Commerce gemacht.
Nachteile:
- Ihre Gebühr richtet sich nach Ihrem Verkaufsvolumen und ist daher für kleinere Verkäufer möglicherweise nicht wirtschaftlich.
Factoring kann 1,5–2,5 % Ihrer Gewinnspanne kosten, kann aber insgesamt Ihren Umsatz und Ihre Rentabilität steigern.
