Nel 2023, Europa e Stati Uniti si trovano ad affrontare una situazione economica molto diversa rispetto a quella che stavano vivendo un anno fa. Europa e Nord America stanno affrontando una crisi del costo della vita, si attende che l'inflazione rimanga elevata per tutto l'autunno e i tassi di interesse sono ancora in aumento.
Il commercio elettronico ha subito molteplici danni, poiché i consumatori hanno ridotto la spesa, i marketplace hanno aumentato le loro commissioni e i loro importi di riserva e i prestiti alle imprese diventano sempre meno accessibili. Ma le aziende hanno ancora bisogno di finanziamenti per crescere. Nel 2022, secondo la British Business Bank, il 61% delle imprese del Regno Unito con un fatturato compreso tra £50.000 e £250.000 ha cercato finanziamenti per contribuire al capitale circolante.
In questo nuovo scenario economico mondiale, è utile comprendere quali sono le opzioni di finanziamento per le attività di e-commerce se la tua attività di marketplace è ancora sana e in crescita.
Cosa influisce sulle tue decisioni di finanziamento?
Innanzitutto, pensa a cosa c'è alla base delle tue decisioni di finanziamento e qual è l'obiettivo che vuoi raggiungere. Hai bisogno di più liquidità per acquistare più inventario, investire nel personale o in nuovi prodotti o per una campagna di marketing? Assicurati che i tuoi piani di crescita siano realistici e che i numeri aumentino: controlla quanto ti costeranno le diverse opzioni di finanziamento (vedi la nostra tabella di seguito). Ciò è particolarmente importante dato che il costo dei finanziamenti è superiore a quello di 12 mesi fa. Crea proiezioni del flusso di cassa per mostrare quale ripercussioni potrebbero avere i finanziamenti all’impresa e conduci dei test per capire cosa accadrebbe nel peggiore degli scenari.
Quale tipo di finanziamento è giusto per te?
Sebbene ci possano essere meno prodotti di finanza aziendale sul mercato rispetto a 12-18 mesi fa, poiché i finanziatori diventano più avversi al rischio quando si trovano un contesto difficile, ci sono ancora delle opzioni disponibili. Ecco una panoramica di alcune delle opzioni di finanziamento del debito che potresti prendere in considerazione per la tua attività, compresi i loro vantaggi e svantaggi.
Finanziamento basato sui ricavi
Chiamato anche finanziamento del capitale circolante, è un prestito che viene rimborsato direttamente al prestatore attraverso i ricavi futuri delle tue vendite sul marketplace. In genere, ci sarà un obiettivo di rimborso fisso per diversi anni, ma le rate potrebbero avere una certa flessibilità.
I pro:
- Potresti ricevere una somma forfettaria anticipata in base ai tuoi guadagni imminenti che non richiede controlli del credito.
I contro:
- È basato sui guadagni mensili, non sulle vendite giornaliere, quindi potresti finire per prendere in prestito più o meno del necessario.
- Come un prestito standard, il finanziamento basato sui ricavi è considerato come debito nel tuo bilancio.
Prestito tradizionale
Un prestito aziendale standard ti consente di prendere in prestito un importo fisso a tempo determinato con rimborsi regolari. Un prestito a tasso fisso avrà lo stesso costo per tutta la durata del prestito, mentre il costo di un prestito a tasso variabile varia a seconda di un parametro di riferimento, come il tasso base della Banca d'Inghilterra. È possibile optare per un prestito non garantito o garantito: quest'ultimo richiede di apportare come garanzia proprietà, attrezzature o altri beni, che possono essere sequestrati se vengono a mancare i pagamenti delle rate corrispondenti. Poiché i prestiti garantiti comportano meno rischi per il finanziatore, di solito costano meno.
I pro:
- Termine fisso con un tasso di interesse fisso in modo da sapere quanto prenderai in prestito e quanto rimborserai.
- Puoi scegliere un piano di rimborso adatto a te.
- Alcuni istituti di credito possono offrire tassi convenienti se la tua attività soddisfa i loro criteri di prestito.
I contro:
- Con un importo fisso di credito, potresti sottovalutare o sovrastimare quanto ti serve davvero.
- La maggior parte delle banche non capisce l'e-commerce. I loro criteri dipendono fortemente dai punteggi di credito e da altri fattori che spesso hanno poco a che fare con il modo in cui funziona un'attività di e-commerce.
- Dovrai superare una verifica di solvibilità.
- Un prestito rappresenta una passività nel tuo bilancio.
Confrontare il costo delle opzioni di finanziamento
| Storfund | Finanziamento basato sui ricavi | Prestito tradizionale | Carta di credito | |
|---|---|---|---|---|
| Tipo di finanziamento | 80% delle tue vendite nette giornaliere | Importo forfettario basato sulle vendite future previste | Importo forfettario per una durata prestabilita | Limite di credito variabile |
| Rimborso automatico tramite il marketplace? |  |  |  | |
| Tipo di contratto | Flessibile | Scadenza fissa | Scadenza fissa | Scadenza fissa |
| Commissioni | % fissa delle vendite nette, nient' altro | % fissa delle vendite, potrebbero essere applicate altre commissioni | Interessi + oneri per rimborso anticipato/tardivo | Interessi + oneri per rimborso tardivo |
| Interessi |  | | | |
| Debito nel bilancio | | | | |
| Periodo di prova | | | | |
Carta di credito
Con una carta di credito aziendale, disponi della flessibilità di effettuare acquisti fino a un determinato limite e rimborsare parte o tutto il saldo in un secondo momento. Nel 2022, secondo l'Indagine sui finanziamenti delle PMI condotta dalla British Business Bank, il 12% delle PMI ha dichiarato di aver utilizzato il prestito con carta di credito negli ultimi anni, rispetto al 10% che ha optato per i prestiti bancari.
I pro:
- Potrebbe aiutarti ad acquistare scorte o pagare le spese a breve termine per migliorare il flusso di cassa.
- Alcune carte offrono premi come punti fedeltà o cashback.
I contro:
- Può essere una forma costosa di prestito se non si rimborsano gli importi per intero ogni mese.
- Qualsiasi saldo in sospeso sarà considerato come una passività nel tuo bilancio.
- Dovrai superare una verifica di solvibilità e potresti non ottenere il massimale di credito di cui hai bisogno.
- Potresti dover pagare una quota annuale.
Storfund: pagamento immediato per le tue vendite sui marketplace
Il factoring è la vendita delle tue fatture insolute a un finanziatore con un prezzo scontato in cambio di liquidità immediata. È questo ciò che facciamo in Storfund. Il factoring, chiamato anche anticipo fatture, potrebbe far sì che tu venga pagato per le tue vendite nell'arco di un giorno, aumentando il tuo flusso di cassa e consentendoti di rifornirti più rapidamente.
I pro:
- L'importo che ricevi è flessibile e basato sulle tue vendite effettive, quindi può essere regolato in base alla crescita o al rallentamento della tua attività.
- Nessun debito nel tuo bilancio (una considerazione importante se stai pensando di vendere la tua attività di e-commerce). *Tieni presente che questo può variare a seconda del paese in cui ha sede la tua attività.
- Nessun rimborso a scadenza fissa.
- Rapido e flessibile.
- Progettato per gli e-commerce.
I contro:
- La tua commissione si baserà sui tuoi volumi di vendita, quindi potrebbe non essere vantaggiosa per i venditori più piccoli.
Il factoring potrebbe costarti tra l'1,5% e il 2,5% del tuo margine di profitto, ma potrebbe aumentare le tue vendite e la tua redditività complessiva.
